Il s’agit du crédit que les entreprises s’accordent entre elles implicitement à travers les délais de paiement consentis par une entreprise à ses clients. Les délais de paiement que les entreprises s’accordent entre elles constituent un élément de la fluidité des échanges économiques.
Cependant, les délais de paiement accordés peuvent également devenir une source de difficulté, dans la mesure où tout paiement non comptant comporte un risque d’impayé. En 2020, le crédit interentreprises représente 672 milliards d’euros en France.
Les retards et défauts de paiement restent nombreux. Ils sont préjudiciables à la rentabilité des entreprises et impactent négativement leur trésorerie, leur compétitivité. Dans le pire des cas, ils peuvent fragiliser l’existence des entreprises les plus vulnérables.
Depuis 2009, la loi LME (loi de modernisation de l’économie) plafonne strictement les délais de paiement contractuels interentreprises. Ces délais ne doivent pas dépasser 60 jours à compter de la date de la facture, ou 45 jours fin de mois (article L. 441-10 du code de commerce).
Chaque année en France, on estime à 56 milliards d’euros les créances impayées. 25% des défaillances d’entreprise seraient ainsi consécutives aux retards et/ou défauts de paiement. Ces disparitions d’entreprise concerneraient plus de 300 000 emplois salariés.
Le score, également appelé par les Anglo-Saxons, « scoring » ou « credit scoring », est déterminé par un modèle de calcul automatique et statistique. Il repose sur un algorithme et l’exploitation de données, sans aucune intervention humaine.
Lorsqu’une entreprise rencontre des difficultés, qu’elle n’arrive plus à honorer ses engagements, elle peut faire l’objet d’un redressement judiciaire ou d’une liquidation judiciaire directe. C’est dans ce cas que l’on parle de défaillance d’entreprise. Grâce à l’intelligence artificielle, le score de défaillance d’entreprise d’Ellisphere permet de calculer la probabilité de cet événement, de manière plus performante, à horizons divers (1, 2, 3 ou 5 ans) et de permettre ainsi d’optimiser la gestion du risque.
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