L'Open Banking est-il la clé pour améliorer la gestion du risque de crédit et les calculs d'accessibilité financière ?

Dans le but de fournir une solution Open Banking complète aux prêteurs, Experian, le leader mondial des services de données et d'information, s'est associé à Neonomics. Ce partenariat permet d'obtenir des informations plus rapides et plus intelligentes, de prendre des décisions et d'améliorer l'accès au financement pour les consommateurs et les prêteurs, ce qui permet aux deux parties de garantir des prêts responsables.

Un partenariat pour faire quoi ?

Dans ce nouveau partenariat commercial, Neonomics et Experian A/S fourniront aux prêteurs des informations de crédit fiables et actualisées en classant les données transactionnelles brutes dans des catégories prédéfinies de revenus et de dépenses.

Il s'agit d'une étape clé de la stratégie Open Data d'Experian, qui permettra aux prêteurs d'améliorer leurs processus décisionnels et leurs expériences utilisateur pour attirer de nouveaux clients, gérer plus efficacement leurs portefeuilles et acquérir une connaissance approfondie de leurs clients.

Pour les consommateurs, le renforcement de l'approche du prêt responsable grâce à l'open banking permettra un processus beaucoup plus efficace pour demander, approuver et recevoir des crédits et des prêts.

L’IA au cœur de la stratégie

Dans le cadre de ce partenariat, Experian apporte, dans le cadre de sa stratégie d'ouverture des données, son moteur de catégorisation Trusso, basé sur l'apprentissage automatique, et Neonomics, en tant que fournisseur tiers agréé connecté à plus de 2 000 banques en Europe, et avec une couverture opérationnelle totale de près de 100 % dans les pays nordiques, permet des paiements de compte à compte et des données de compte basés sur une API pure.

Après un lancement initial au Danemark, la solution Open Banking d'Experian sera étendue au reste des pays nordiques. Les entreprises qui proposent des financements personnels, en particulier celles qui se sont fortement appuyées sur un processus manuel sans accès aux données transactionnelles, seront en mesure de prendre des décisions beaucoup plus rapides et précises sur l'opportunité d'offrir un prêt et sur le type de prêt qu'il doit être, et toujours en garantissant ce qui est essentiel pour Experian, le prêt responsable.

Qu'est-ce que l'Open Banking et la PSD2 ?

L'Open Banking est le moyen sécurisé de permettre aux fournisseurs de prêts d'accéder aux informations financières des consommateurs. Dans le cadre de la directive PSD2 à travers l'UE, il permet de nouvelles façons de fournir des produits et services financiers aux consommateurs et améliore la précision des calculs d'accessibilité financière du prêteur.